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質量之聲發布時間：20-08-0614:40近日，央行向各商業銀行發出《關于開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》，要求商業銀行上報線上聯合消費貸款規模、線上聯合消費貸款加權平均利率等數據。與此同時，很多人常用的螞蟻花唄和螞蟻借唄的借貸數據也展開了嚴查。隨著征信體系的進一步加持，貸款炒房畫上句號指日可待。消費貸、網貸炒房知多少消費貸，是商業銀行以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。而相比于直接向銀行申請貸款，網貸更具有一定程度的“隱蔽性”，因為線上填寫的用戶信息其真實性較難核實，因此相對而言申請門檻較低。炒房作為一種定向投資的途徑，其投機成分較高，且收益頗豐、回轉周期彈性也較大，因為受到大部分人的青睞。不管是何種貸款方式，其中都會觸及一個“灰色地帶”，那就是當把借貸費用轉入另一張銀行卡時，貸款的流向較難追溯，因而貸款金額是否違規流向股市或者樓市實則是不明晰的，因而用來炒房的成分也大大增加。而作為花唄、借唄這樣額度比較小的網貸形式，大家一定會覺得用于大額投資的可能性相對較小。但是，在實際生活中，像花唄、借唄其實最高的申請額度也能達到30萬，所以就會出現家庭成員全部動用借唄、花唄，短時間內湊齊幾十萬，然后將借款全部流入樓市用于炒房，這從長久來看就會引發一系列的連鎖效應，比如房子斷供下出現的“居無所、所無人”現象。6個維度來看你的授信額度不管是線上還是線下的貸款申請，其額度與貸款人自身資質的審查是分不開的。下面小編將從6個維度解讀借貸的授信額度◎年收入當申請人現有信用卡的額度總和與年收入差距較大時，就會被視為高風險客戶，這就被判定為總授信過高。◎負債率當負債率高于70%時，銀行就會自動認定你的額度已經足夠，最高就會負擔不起了。◎持卡數當申請人持有多家銀行的信用卡時，申請被拒的概率就會提高。◎額度利用率當信用卡近幾個月的平均額度都超過70%時，申請的概率也會下降。◎小額貸款記錄小額借貸被銀行列為紅燈區，一個小額貸款都需要借的人，銀行不會認為你有償還能力，自然對你今后大額度的借貸產生影響。◎辦卡時機當你的名下有大額貸款，且你就在還款日前幾天辦卡，那么你被拒的可能性也會大大增加。而以上的六個維度的資質審查會直接影響到作為申請人貸款的額度，所以在貸款申請時就會出現一定程度上的分化，而大部分人的申請額度都在30萬左右，只有少數一部人才會得到200萬以上的大額申請，而這部分人一般都屬于社會地位較高、經濟實力較雄厚的人，比如上市公司的高管、董事等。相對而言，如果沒有十分嚴重的信譽問題，銀行都會把這筆錢借給申請人。對于投機炒房如何監管2017年北京、深圳等熱點城市率先吹響了打擊資金違規流入房地產市場的號角。以深圳為例，消費貸款的最長年限從之前的30年縮短為5年。凡是流向樓市的資金都將受到監管，不止是消費貸款嚴查，甚至連大額度的信用卡套現都在嚴查范圍之內。02、進展在央行發布的通知中提及，除開個人住房貸款、汽車貸款、助學貸款以外，其他種類的個人消費貸款最長貸款年限均不得超過5年；同時，加強個人消費貸款發放審批的監控，確保貸款用途和個人信息的真實性。特別是“房抵貸”，也就是已進行抵押貸款的房產不能作為消費貸的抵押資產。02、2020年7月央行發布緊急通知要求商業銀行上報線上聯合消費貸款規模、線上聯合消費貸款加權平均利率等數據，以透明公開的數據信息對貸款申請人的監測，納入央行征信體系。同時，北京等地各家銀行正在啟動篩查個人消費貸款貸后管理以及貸前嚴格審查，部分銀行已著手向消費貸客戶追收貸款用途證明材料。☆☆☆☆☆☆☆☆☆下面是幾組貸款因征信出現問題遭拒的典型案例：案例貸款炒房 銀行嚴查建設銀行某分行在審查某客戶的個人住房貸款申請時，通過查詢個人征信系統發現，該客戶及其配偶在其他銀行有11筆個人住房貸款，而且都發生在近1年內，總貸款余額約696萬元，月還款額共計8.7萬多元，與其收入相比，償還能力明顯不足，具有明顯的投機傾向，信用風險較高，因此建行拒絕了其申請。失信老賴 概不借貸某客戶到工商銀行某分行申請個人綜合消費貸款7萬元，該行查詢個人征信系統發現，該客戶除在工行有個人住房按揭貸款24.8萬元外，在另一家銀行還辦理了個人住房按揭貸款31.3萬元，且已逾期15次、拖欠貸款本金4.41萬元，拖欠時間超過180天。鑒于該客戶存在如此嚴重的不良記錄，工行拒絕發放貸款。負擔較重 貸款降半某客戶向上海浦發銀行某分行申請住房按揭貸款，成數為六成。浦發行查詢個人征信系統后發現，申請人雖無貸款記錄，但是其配偶有多筆住房貸款記錄，貸款余額達140萬元，雖然申請人夫婦雙方的職業較為穩定且收入較高，但浦發行還是決定將其貸款成數降為五成。種種跡象表明，全流程、全要素的征信體系在逐步完善，申請人將貸款流入房產市場的可能性空間將會縮減，而“房住不炒”的愿景也會慢慢回歸房產市場。舉報反饋

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